Udesk为金融行业势能,助力消费金融行业开启智能风控新时代!

第一批消费金融公司通过审批是在2010年。那个时候参与市场竞争的“头号玩家们”绝对不会想到,几年后的消费金融市场已成为战火纷飞的红海:银行、互联网小贷公司、电商平台、购物分期平台等等,都不约而同地瞄准了这个“香饽饽”,想方设法抓住消费金融——这个40万亿红利的市场。

消费金融行业迎来风口

车贷、房贷、消费贷、医美贷……相信大家现在对这些热词都不陌生,随着强监管时代的来临,各大消费平台为了拥抱消费市场纷纷独辟蹊径,打造个性化消费模式,紧紧盯住定制化产品服务,从消费端的各个领域深入挖掘,消费金融时代已然来临。

那么何以看出我国消费金融行业可以持续快速发展并且依旧具有极大的上升空间?从国家层面来看,中国经济正处于结构转型与产业升级中,资本驱动的投资时代已经过去,消费已成为拉动经济增长的最大驱动力,同时也为消费金融市场的快速和长期发展提供了重要基础。根据《2018年第一季度中国消费金融行业研究报告》:

首先,我国人均可支配收入的增长速度稳定保持在8%左右。随着人均可支配收入持续上升,中国逐步跻身于中等偏上收入国家的行列,我国经济步入消费加速转型阶段。

其次,消费率呈不断上升趋势。2008年之后,我国一直以来的高储蓄率特征有所弱化,消费率进入上升通道,居民的消费意愿不断加强。

此外,“量入为出”的消费观念正在转变,居民承贷意愿增强。一直以来,我国居民都是保持“量入为出”的消费原则,但近几年居民保守的消费观念逐步开放,越来越多的居民开始接触和消费信贷产品。

如果说居民消费水平和消费意愿是消费金融行业发展的基础和正向指标,那么从消费金融行业自身发展的层面来看,2018年上半年大部分消费金融机构业绩实现了大幅增长主要得益于以下原因:

一方面,2008年以来,我国消费金融业务逐步调整,消费结构不断变化,新的消费产品和类型不断推出和更新,居民短期消费贷款在整体信贷业务占比逐步攀升。

另一方面,互联网的快速发展给消费金融业务的快速发展提供了多种消费场景,消费金融服务可获得率不断提升,而金融科技的应用和普及又使得消费金融的业务延展至长尾客群。

机遇与挑战并存,消费金融行业

如何重新布局40万亿市场成关键

虽然消费金融行业如今呈现一派繁荣的景象,但是消费金融公司也不可避免地遭遇挑战:如何获取到更便宜的资金,如何在强劲的竞争对手中脱颖而出,等等。但是,随着消费场景的复杂化、分期贷款小额分散化,消费金融行业对金融科技和智能风控的要求越来越高,怎样实现有效风控才是重中之重。由于部分消费金融机构出于各种原因,对消费者的隐私及权益的保护不够重视,未能更好地对消费着履行信息披露义务,消费者信息被非法使用甚至个人隐私数据大量泄露的情况时有发生。

根据央行近日发布的《中国区域金融运行报告(2018)》,认为随着科技进步,我国消费金融交易规模快速增长,应用“技术+数据”进行风险管理已经成为银行、消费金融公司和新兴消费金融机构的共识。彻底改变了和实现了由传统以人工为主的风控模式向人工智能的方向迈进,借助全面、多纬度的数据,通过模型可以实现自动甄别分析,实时计算结果,并进行追踪,最大化地提升了量化风险评估能力,同时也提高了风险管理的时效性和针对性。

现在国外一些头部的新兴消费金融机构投入大量资源进行安全系统的自主研发,利用机器学习等人工智能技术,结合用户在网上的消费、理财等进行大数据分析,通过数据进行客户特征的刻画,同时也可以洞察客户的潜在需求,并对潜在的客户风险进行预警。

由于国内消费金融市场规模的快速扩张,自主研发对技术要求较高,还需要投入大量的资金以及其他资源,同时研发也需要一定的时间周期。鉴于实际情况,不同行业“互联共通”的互联网属性就表现出极大的优势,消费金融企业可以借助目前已经发展良好、行业认可度高,并且技术成熟的公司来进行技术和服务支持。而Udesk作为行业领先的致力于提供优质、高效、便捷的客服系统的强技术和强服务性质的公司,自然受到消费金融行业的青睐。

Udesk顺应经济社会发展趋势

积极布局消费金融领域

根据比达咨询日前发布的《2018年第一季度中国消费金融行业研究报告》,消费金融行业通过互联网主动搜索这一途径来了解消费金融的用户占比为62.1%,排名第二的渠道来源是广告。中国互联网消费金融发展趋势首先是平台合规化,还有就是投资群体年轻化,服务更注重用户体验。那么较低的资金成本,较强的获客能力与风控能力必然成为未来发展的关键。那么如何整合多种渠道进一步提升获客能力、明确客户需求以及留住潜在的客户就变得尤为重要。

消费金融平台率先引入Udesk智能客服系统,目前以买单侠和钱牛牛为代表的消费金融平台已经与Udesk达成战略合作。由于移动互联网金融行业普遍面临着线上用户访问频次高,用户信息数据安全保护压力大以及信贷风险管控更复杂等新问题,客观上需要互联网金融行业建立一整套覆盖贷前、贷中和贷后的高效的客户服务解决方案。

例如钱牛牛、买单侠等这样的消费金融平台,每天有大量的贷款申请量、数十万的用户数据量和成员构成复杂的城镇收入中低群体,这些都给用户服务带来前所未有的挑战。为此,企业建立了一整套以高效的智能客服系统为核心,多维度的用户数据安全架构,严格的贷后风险管控的全流程客户服务解决方案。

依托Udesk智能客服,通过语义分析,人工智能,大数据和深度学习,平台的智能客服每天自动回复用户各类问题近几万条,承接日常超过90%的服务诉求,整体接通率超过99.6%,客服效率提升200%,有效承载了高频次的用户访问。

银行作为传统的消费金融公司以及消费金融市场参与的主体,智能客服是人工智能技术在银行最早的技术应用,我们的合作客户有中国光大银行和晋城银行。客服中心是银行业务中劳动密集型部门的代表之一,即使是一家中等规模以上的银行动辄都有数千名员工接听客户电话,即便如此也还不能满足很多客户的需求。

在引入Udesk智能客服后,光大银行节省了70%至80%的服务时间,既提高了服务效率,又提升了客户体验。同时也实现了语音服务自动化,实现自助+智能+人工”三层服务模式,满足客户多样化的服务选择,进一步拓展渠道服务能力。

而金融行业客服的要求早已超过传统行业客服的范畴,需要通过客服为企业带来更多价值。值得注意的是,“一对一”完成的金融专业业务,也已经在依托人工智能技术。伴随着公司业务量的增加,晋城银行与客户沟通的需求变得更加强烈。在处理各种专业的应用需求时,晋城银行使用了多级IVR语音导航,来区分不同客户的问题处理,进行准确高效的服务,帮助企业减少客户流失率,挖掘新客户,新商机。同时Udesk也具备了丰富的呼叫中心队列和分配策略,随时应对话务高峰。

传统企业也看到了消费经融市场这一重大利好,比如招商局集团和安邦保险与Udesk达成合作。积极发挥在传统行业的资源优势,借助Udesk的大数据、人工智能等新技术,在消费金融市场找到适合企业发展的有利空间,促进消费金融市场的活力和潜力。

招商局集团和安邦保险选择Udesk,也是出于信息安全的需要。借助Udesk智能客服系统对公司业务进行数字化升级和创新,陆续推出各种智能化的服务,极大地提升了用户体验。尤其是AI客服涉及大量客户身份信息,需要严格的信息安全管控。而Udesk可以最大程度保障客户信息安全,从在线客服系统到以全渠道覆盖所有流量入口,实现了多渠道统一平台操作、再到借助IT系统进行分配工单、跨部门协作,在保证信息安全的情况下帮助用户解决各种需求。通过人工智能客服应用的不断升级,切实实现科技驱动的人性化服务。

Udesk通过技术创新

为消费金融市场提供驱动力

庞大的竞争对手,复杂的消费场景,分散的用户数据,以及用户对于线上服务体验的要求等,促使数据化精准运营成为消费金融行业技术驱动的基础。

而Udesk公司紧跟市场发展,不断向消费金融领域倾斜,根据消费金融行业客户的资源和需求,通过互联网大数据、智能化等技术驱动,营造多种业务场景,搭建健全、稳定和便捷的客服平台,不断挖掘、满足个人客户的消费性融资需求,基于精确的数据刻画用户画像,精准锁定目标客户,提高客户转化率,帮助消费金融企业完善消费金融生态体系。

Udesk另一个优势还在于利用一个平台,就可以满足消费金融行业尽可能多的服务要求,共同挖掘客户潜在需求,把产品优势做足,把长板做长,为向消费金融转型发展提供技术保障和服务支持,最终实现消费和产业升级。

“合规经营““回归场景”“科技驱动”是2018年消费金融的关键词。互联网消费金融行业的发展,释放了消费潜力、促进了产业升级。但是随着年轻一代消费理念的改变、信用意识的加强,一个良性、可持续性的风险防控业态才是消费金融成功持续运营的根本。

技术驱动已经成为消费金融行业的核心护城河之一,贯穿从资产获取到资金对接,乃至用户体验的整个过程。消费金融企业通过与Udesk进行技术和客户服务层面的合作,借助科技驱动业务、科技驱动服务,未来会释放出怎样的商业势能,令人期待。

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